【目次】
- 頑張らずにお金を殖やすセルフマネードック
- 《STEP 1》 まずは家計の現実から把握！ ひと月の支出の［理想の予算割り］をチェック
- 《STEP 2》 通帳手数料や利率を気にするその前に…銀行口座の整理で〝無理なく貯まる人〞に体質改善
- 《STEP 3》 「もらえるから貯める」のではなく「使いたいから貯める」へ！ 40代のカードは、逆転発想で厳選する
- 《STEP 4》 家計簿が苦手な人は、カードの明細を活用！ 使ったお金の〝価値チェック〞で浪費を減らす
- 《STEP 5》 直近の状況に合わせてムダを省く。保険は〝もしも〞の場合に必要な資金
- 《STEP 6》 さらに投資で殖やしたいあなたへ！ 自分の〝お金の教養ステージ〞を知る
頑張らずにお金を殖やすセルフマネードック
《STEP 1》
まずは家計の現実から把握！ ひと月の支出の［理想の予算割り］をチェック
手取り収入別・予算割りの目安
理想と現実を見比べることで、隠れていたお金の課題が明らかに！
「みなさんは1か月の自分の収支をご存じですか？ 何にどのくらい使っているのか、家計簿をつけることで支出の現状が見えてきます。その際指針となるのが、理想の家計バランスの予算割り。上の表と照らし合わせて、使いすぎやムダな出費がないか今一度確認を。もし譲りたくない出費があるなら、その分をどこで削るか検討しましょう」
《STEP 2》
通帳手数料や利率を気にするその前に…銀行口座の整理で〝無理なく貯まる人〞に体質改善
理想の予算割りが見えたら、実際に口座に預け分けて貯まるしくみをつくる
「殖やす基本のキはお金の流れを〝見える化〟して〝減りにくく殖えやすい〟しくみをつくること。使いやすい銀行で用途別に口座を分けるのです。基本は使う・貯める・備えるの3つ。投資をする人は4口座。銀行は2行が理想。ご祝儀や出産祝いなどの特別支出は去年の支出を12か月で割り、毎月積み立てることで無理なく対応できます」
《STEP 3》
「もらえるから貯める」のではなく「使いたいから貯める」へ！ 40代のカードは、逆転発想で厳選する
キャンペーンに踊らされて、むやみに増やしてはいけません
「クレジットカードは2枚あれば十分です。選ぶポイントは〝自分が使いたいポイントが貯まる〟こと。多忙な人がカードをたくさんもっても効率が悪く、貯まらなかったり、失効します。〝もらえるから貯める〟のではなく、たとえば通販サイトのポイントを貯めて買い物時に使いたいなど、〝使う目的〟を基点に整理しましょう」
《STEP 4》
家計簿が苦手な人は、カードの明細を活用！ 使ったお金の〝価値チェック〞で浪費を減らす
(1)使ったお金の価値を考える
(2)カードの利用明細にマークをつける！
浪費を減らして投資を増やす。価値を正しく判断して使えば、お金は殖える
「しくみをつくって整理したら、改めて支出内容を検討しましょう。基準は必要なもの（消費○）、買ってよかったもの（投資◎）、ムダだったもの（浪費×）の3つ。明細に印をつけ整理することで、正すべき項目がわかります。使いすぎによるキャッシングは浪費ですが、ビジネス英語の授業料は、あとで大きなリターンとなって戻ってきます」
《STEP 5》
直近の状況に合わせてムダを省く。保険は〝もしも〞の場合に必要な資金
必要な保障内容を選び、保険期間や払い込み期間を決め、保険会社別に保険料を比較検討してから加入すること！
〝健康祝金特約〟は保険料が高く、実はお得ではないので惑わされずに…
「保険の根本は〝足りないものを補う〟こと。何が不安で、何に備えたくて、そのために加入すべきはどれなのか、整理するのが先決です。見直しのステップは(1)保険に加入した目的を見直す(2)目的別に、いつまでにいくら必要か計算する(3)今加入している保険でまかなえているか確認(4)不要な保険があれば解約し、ムダを省いていきましょう」
《STEP 6》
さらに投資で殖やしたいあなたへ！ 自分の〝お金の教養ステージ〞を知る
頑張らずに殖やせるのは、情報の本質を見抜いて時代の流れを読める人
「頑張らずにお金を殖やすには、まずは自分自身を知りましょう。基本は日々の資金の正しい管理。情報の本質を見る目も養いましょう。金利が0.1％でも0.01％でも、預金が数百万円台だったら、ジュース1本分くらいしか変わりません。こだわらなくてOKです。お金は未来が明るいところに集まってきます。お金に対する正しい知識を培い、今日から視点を変えてみましょう」
Domani2018年6月号『頑張らないお金の殖やし方』より
本誌掲載時スタッフ：イラスト／小池アミイゴ 構成／谷畑まゆみ
