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「投資信託って、ちょっと難しそう…」と思っていませんか？ 仕事に忙しい毎日を送りながらも、将来のためにお金を増やしたい、でも時間も知識もない。そんな人は、投資信託を始めてみるといいかもしれません。
本記事では、投資信託の基礎知識から、メリット・デメリット選ぶときのポイントなどを解説します。将来に備えたお金の管理、一緒に始めてみませんか？
そもそも投資信託とは？
資産運用にもいろいろな方法がありますが、投資信託はどのような仕組みになっているのでしょうか？ 投資信託の基本を解説します。
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運用の専門家に投資を任せる金融商品
投資信託は、運用の専門家（ファンドマネージャー）に資金の運用を任せる金融商品です。ファンドマネージャーは、たくさんの投資家から集めた資金を一つにまとめて運用し、その結果が投資額に応じてそれぞれの投資家に分配されます。
3種類の企業が役割を分担している
投資信託では、販売・受託・運用の役割を異なる企業が担っています。証券会社や銀行、郵便局などが販売を担当し、集めた資金は信託銀行などの受託企業が保管します。
運用企業（投資信託委託会社）は投資方針を決め、受託企業に運用を指示します。その結果得られた利益は、販売企業を通じて顧客に分配されるという仕組みです。この分業により、業務の効率化と取引の透明性が確保されています。
投資信託のメリットとデメリット
投資信託はあくまでも「投資」ですので、メリットもあれば、当然デメリットもあります。大切な資産を守るためにも、しっかり理解しておきましょう。
少額から始められプロが運用してくれる
投資信託の大きなメリットは、少額から購入できることです。多くの投資信託は1万円から始められ、100円からのものもあります。まとまった資金がなくても、初めての方でも気軽に試せるのが特徴です。
さらに、運用はファンドマネージャーに任せられるため、投資の知識がなくても安心です。資金は複数の投資先に分散されるため、大きな損失が出にくい点も、初心者にとって始めやすい理由といえるでしょう。
手数料がかかり元本が減る可能性も
一方、投資信託のデメリットは、購入や運用に対して一定の手数料がかかることです。もし利益が上がっても、手数料等を差し引くと、結局マイナスになってしまうこともあるのです。
また、いくらプロに任せているとはいえ、上手く運用できなければ、値下がりして元本が減ってしまう可能性も十分あります。大きく損をすることはないにしても、ある程度の「リスクがある」ということを、頭に入れておきましょう。
投資信託にはどんな種類がある？
一口に投資信託と言っても、投資先や販売時期などにより、さまざまなラインナップがあります。おおまかでもいいので、種類と特徴を理解しておけば、自分に合った銘柄を選びやすくなるでしょう。
大きく分けると2つに分類される
投資信託は、大きく「株式投資信託」と「公社債投資信託」の2つに分けられます。株式投資信託は株式を含むため、株価の変動で利益や損失の幅が大きくなります。一方、公社債投資信託は国や企業が発行する債券が対象で、利率が決まっているため安定性があります。
この2つは、さらに投資期間や地域などで細かく分かれていますが、まずはどちらのタイプを選ぶかが投資の基本となります。
